Программа «7-20-25»: воплощая идею в жизнь

В первой декаде июля в Мангистауской области, как и по всей республике, стартовала инициированная в марте текущего года Президентом страны льготная ипотечная программа «7-20-25», регулятором которой является Национальный банк Республики Казахстан. На сегодняшний день семь банков второго уровня подписали соглашение и выразили желание принять участие в данной программе. Об этом журналистам в ходе брифинга сообщил директор Мангистауского филиала РГУ «Нацбанк РК» Мурат Акимжанов.

Итак, лед тронулся… Парламент Республики Казахстан подвел законодательную базу под программу льготного ипотечного кредитования, подписав необходимый для эффективной реализации новой жилищной программы закон, включающий ряд поправок в действующее законодательство. Таким образом, правовая среда для претворения в жизнь программы «7-20-25», которая с марта текущего года является самой обсуждаемой среди нуждающихся в жилье казахстанцев темой, создана.

В ходе брифинга директор Мангистауского филиала РГУ «Нацбанк РК» Мурат Акимжанов подробно остановился на условиях программы, акцентировав внимание на многих вопросах этой актуальной темы.

Гражданин Казахстана, решивший приобрести жилье и присмотревший для себя оптимальный вариант, может обратиться в один из семи банков второго уровня, которые на сегодняшний день подписали соглашение об участии в программе льготного ипотечного кредитования «7-20-25» и стали банками-партнерами (Банк Центркредит, Евразийский банк, АТФ банк, Народный банк, Цесна банк, Жилстройсбербанк, РБК банк). Отметим, что к концу 2018 года еще два банка планируют присоединиться к данной программе – Сбербанк и Форте банк.

Напомним нашим читателям, что по программе льготной жилищной ипотеки «7-20-25» каждый казахстанец будет иметь возможность получить ипотечный займ в национальной валюте – тенге – на следующих условиях: ставка вознаграждения кредита не более 7 % в год, а не 14-16% как сейчас. Если сегодня банки требуют первоначальный взнос до 30%, а иногда и 50% , то по этой программе первоначальный взнос не должен превышать 20%. Срок кредитования не 10-15, а 25 лет, чтобы снизить для людей ежемесячные платежи. По этой программе можно будет приобрести только первичное жилье, но, ни в коем случае, не вторичное. К тому же 50% заработной платы заемщика должны позволять платить ежемесячный взнос за ипотеку. К примеру, если ежемесячный взнос за ипотеку составляет 50 тыс. тенге, то заработная плата должна быть не меньше 100 тыс. тенге.

Предложенная Президентом страны в числе Пяти социальных инициатив ипотечная программа осуществляется через специально созданную структуру при регуляторе (Национальном банке РК) – АО «Ипотечная организация «Баспана», которая является оператором программы «7-20-25» и «дочкой» Нацбанка.

Для получения ипотечного кредита при обращении в один из семи банков второго уровня необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих соответствие заемщика условиям программы «7-20-25».

– Для получения займа по программе «7-20-25» обратившийся в банк должен соответствовать следующим требованиям: наличие гражданства Республики Казахстан; наличие доходов от трудовой или предпринимательской деятельности; отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам; отсутствие на территории РК жилья на праве собственности на момент обращения в банк. То есть у гражданина могло быть оформленное на него жилье, которое он продал, и на момент обращения в банк у него жилья уже не должно быть. Но у него может быть жилье в общей долевой собственности, так как доля в собственности не является отдельным объектом жилой недвижимости. Неплатежеспособный, то есть не имеющий доходов, гражданин не сможет получить займ по данной программе. И хотя программой не устанавливается минимальный уровень дохода заемщика, заемщику все же необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. В случае недостаточности уровня доходов заемщика допускается привлечение созаемщика, для которых банк устанавливает требования самостоятельно, – пояснил Мурат Акимжанов.

Если у физического лица, претендующего на получение займа, имеются непогашенные ипотечные займы, то банк ему не выдаст займ по льготной жилищной ипотеке, а наличие других займов и просроченные займы в кредитной истории будут соответственно негативно влиять на оценку кредитоспособности заемщика. То есть нужна положительная кредитная история. Ограничений по возрасту заемщика программой не предусматривается. Срок займа будет определяться заемщиком по согласованию с банком. Допускается участие всех категорий граждан РК, льготы для отдельных категорий граждан не предусматриваются.

После подачи полного пакета документов, банк проверяет заемщика. В случае одобрения выдачи займа гражданин заключает договор купли-продажи с застройщиком, у которого он решил приобрести квартиру, и вносит первоначальный взнос застройщику (20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья). Банк выдает займ и перечисляет его застройщику, а заемщик заселяется в новое жилье. Комиссии за предоставление и обслуживание займа по этой программе не предусмотрено.

Мурат Акимжанов подчеркнул, что определение залоговой стоимости приобретаемого жилья осуществляется банком-участником. Первоначальный взнос вносится денежными средствами самого заемщика, поэтому использование пенсионных накоплений невозможно. К тому же первоначальный взнос в размере 20% является фиксированным и оплачивается единовременно до получения займа.

В программе «7-20-25» также четко обозначены требования к приобретаемому заемщиком жилью: допускается приобретение только нового построенного жилья от застройщика, введенного в эксплуатацию на территории Республики Казахстан. Ограничения по месту нахождения приобретаемого жилья, а также по фактическому месту прописки заемщика не устанавливаются, то есть гражданин, проживающий в одном городе и имеющий там прописку, может приобрести жилье по этой программе в другом городе Казахстана.

Максимальная стоимость жилья для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау составляет 25 млн. тенге, для других регионов Казахстана – 15 млн. тенге.

Гражданам, желающим приобрести жилье по льготной ипотеке, не следует забывать, что ипотечные займы по программе «7-20-25» предоставляются на условиях платности, срочности, возвратности. Приобретаемое жилье является залоговым обеспечением по ипотечному займу. Соответственно, если заемщик не погашает ипотечный займ и не выполняет взятые на себя обязательства, банк как залогодержатель вправе выставить на продажу залоговое имущество, то есть приобретенное заемщиком жилье.

Как отметили в Мангистауском филиале Нацбанка РК, особенностью программы является то, что в ней нет целевого государственного финансирования. Финансирование программы будет осуществляться за счет привлечения долгосрочных ресурсов на фондовом рынке для обеспечения быстрой возвратности кредитных ресурсов. Механизм выкупа ипотечных кредитов успешно отрабатывается с банками-партнерами, которые будут выдавать ипотечные кредиты согласно условиям программы «7-20-25», а оператор программы – АО «Ипотечная организация «Баспана» будет выкупать ипотечные займы у банков. Общий объем ипотечных кредитов составляет 1 трлн. тенге.

Итак, программа «7-20-25» стартовала в Мангистауской области. Вопрос теперь в другом: готовы ли компании-застройщики предложить квартиры заемщикам в ипотеку? Ведь по условиям программы это должно быть новое, введенное в эксплуатацию жилье. А в нашем областном центре, как известно, квартиры в домах от проверенных компаний-застройщиков разбираются на уровне возведения фундамента, либо задолго до него…