Проект по повышению уровня финансовой грамотности населения «Қарызсыз қоғам»

© azattyq-ruhy.kz

1. О ЧЕМ ПРОЕКТ «ҚАРЫЗСЫЗ ҚОҒАМ»?

Проект «Қарызсыз қоғам» («Общество без долгов») – это инициатива партии AMANAT, направленная на повышение уровня финансовой грамотности населения. Участниками проекта могут стать все граждане страны старше 18 лет. При отборе не учитывается социальный статус участников. Кроме того, не ставятся ограничения по возрасту.

Проект направлен на поддержку граждан, имеющих задолженности по кредиту, состоящих в списке должников, вовремя не оплативших задолженности по кредиту. Проект также будет полезным для тех, кто хочет повысить уровень финансовой грамотности, уметь рационально использовать свои средства, а также для категории граждан, которые хотят открыть свое дело или бизнес и нуждаются в знаниях о финансовых рынках.

В реализации проекта оказали финансовую помощь такие организации как Halyk Bank, Forte Bank, Home Credit Bank, First Heartland Jusan Bank, Bank RBK, Freedom Finance Kazakhstan, Altyn bank, Евразийский Банк, Береке Банк, Банк Центр Кредит.

Проект стартовал 2 мая 2023 года и длился до конца 2023 года. За этот период азам финансовой грамотности обучились 65 тысяч человек в 8 регионах страны: Актюбинская, Алматинская, Туркестанская, Северо-Казахстанская, Западно-Казахстанская, Жамбылская, Атырауская, Мангыстауская области.

В своем послании народу Казахстана, 1 сентября 2023 года, Глава государства Касым-Жомарт Токаев особо отметил проект «Қарызсыз қоғам» и подчеркнул, что его благо должен видеть весь народ. Касым-Жомарт Токаев также отметил, что эта программа в кратчайшие сроки показала свою эффективность. Поэтому Президент поручил Правительству совместно с партией расширить масштаб проекта.

В 2024 году «Қарызсыз қоғам» охватил все регионы страны и реализуется в большом масштабе на территории всей страны. В этом году планируется обучить азам финансовой грамотности около 200 тысяч взрослого населения, 100 тысяч студентов и 450 тысяч школьников.

Логическим продолжением проекта «Қарызсыз қоғам» стало открытие первого в стране учебно-методического центра «Агросауат» в Меркенском районе Жамбылской области. В новом центре каждый желающий может получить теоретические знания и освоить практические навыки по разным направлениям сельского хозяйства. Участникам будет предоставлен доступ к опытным лабораториям, а также будут доступны все инструменты для реализации проектов «под ключ».

2. В ЧЕМ АКТУАЛЬНОСТЬ ПРОГРАММЫ?

По данным Агентства по регулированию финансового рынка, долги казахстанцев по кредитам составили 18 триллионов тенге. Отмечается тенденция роста в сегменте потребительного кредитования в последние три года.

Выяснилось, что 84% населения, то есть у более 8,4 миллион человек есть долги. За последние полтора года этот показатель увеличился на 27%. Сумма долга, просроченного более чем на 90 дней, составила около 1,4 триллиона тенге. То есть 1,7 млн человек не могут вовремя погасить долги.

В конечном счете, развитые FinTech и финансовая неграмотность создают большие социальные проблемы. Доступные кредиты, высокие проценты финансовых организаций, а самое главное, низкая финансовая грамотность ежегодно увеличивают рост долгов населения.

Основной целью обучающего курса является создание в стране системы финансового образования, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения, главным образом, молодого поколения, которое будет формировать экономику страны в будущем.

3. ДЛЯ КАКИХ КАТЕГОРИЙ ГРАЖДАН ПРЕДНАЗНАЧЕН ПРОЕКТ?

Участниками проекта могут стать все граждане, желающие избавиться от кредитной зависимости, долгов и постоянного внимания коллекторов, кто хочет добиться финансовой стабильности, построить будущее без кредитных обязательств, хочет помочь себе, семье и близким повысить финансовую грамотность. Проект также полезен для граждан, которые хотят открыть дело, получить финансовую поддержку от государства в виде льготных кредитов и участия в программах по развитию бизнеса.

4. КАК ПРОХОДИТ ОБУЧЕНИЕ?

Участники обучаются пять дней в офлайн-формате в группе из 30-50 участников. В течение месяца занятия ведутся в трех группах. Каждый понедельник составляется новый поток обучающихся. Занятия проходят с 9 утра до 17:00 часов. На обучение отводится около 40 часов. Как правило, до полудня участников обучают теории, а после обеда ведутся индивидуальные консультации, проходят практические занятия для каждого участника. Чтобы записаться на тренинги, необходимо оставить заявку на сайте qogamfin.kz, либо обратиться в местный исполнительный орган (акимат) или в региональный офис партии AMANAT.

Во время обучения участники осваивают следующие знания по финансовой грамотности:

- основы финансовой грамотности, управление личными финансами, сбережение, хранение и приумножение, учет личного/семейного бюджета.

- основные принципы дисконтирования, практические примеры дисконтирования, способы финансовой оценки.

- виды кредитов, расчет при кредитовании, изучение видов депозитов, банковских ставок, процентов, а также получение информации об инфляции, банковской системе, страховых и фондовых рынках.

- шаги к финансовой независимости, инструменты финансового планирования, оптимизация долгов, ликвидация долгов и кредитов, инвестиции.

- поведенческая экономика. Когнитивные искажения при принятии финансовых решений.

Кроме того, обучающиеся изучают мошеннические схемы и финансовые пирамиды, закон о банкротстве физических лиц. Участникам разъясняются пути повышения доходов, также меры государственной и негосударственной поддержки МСБ, эффективные банковские инструменты, методики составления бизнес-плана, сопровождение в участии конкурсов.

По запросу и пожеланию участников предоставляются различные юридические консультации. После окончания тренингов участникам выдается сертификат и рабочая тетрадь для дальнейшей самостоятельной работы. Наличие сертификата дает право на годовое бесплатное сопровождение от финансового эксперта и юридические консультации.

5. КАКИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДАЕТ ТРЕНИНГ?

Первый поток обучения стартовал 2 мая 2023 года и длился до конца 2023 года. За это время азам финансовой грамотности обучились 65 тысяч человек в 8 регионах страны.

В период обучения со 2 мая по 1 декабря 2023 года была оказана следующая юридическая помощь:

- 30 889 граждан получили юридическую консультацию по проблемным вопросам, в том числе по долгам и кредитам, с детальным пошаговым разъяснением дальнейших возможных действий.

- 83 граждан получили возможность полного сопровождения внесудебного банкротства, начиная от формирования необходимого пакета документов до подачи заявки на внесудебное банкротство.

- 2704 гражданам помогли отменить исполнительные надписи нотариусов, которые совершены в нарушении норм закона и сняты аресты ЧСИ по ним.

- 14 178 участникам оказана помощь в урегулировании задолженности и реструктуризации кредитного займа (должники получили новый удобный график погашения).

- 605 человек получили юридическую помощь по разным вопросам, в том числе предотвращены факты мошенничества, составлены заявления в управления полиции по факту мошенничества, составлены проекты иска, сопровождение по судебным вопросам, направлены письма в разные государственные органы по проблемным вопросам.

На сегодняшний день с начала 2024 года в рамках проекта «Қарызсыз қоғам» обучились 48 941 человек и улучшили свои жилищные условия.

На всех этапах проекта детально рассмотрена история каждая участника проекта. Была оказана юридическая, консультативная и правовая помощь в решении финансовых вопросов.

7. КАКАЯ РАБОТА ПРОДЕЛАНА?

5 февраля 2024 года запущен второй поток обучения по проекту “Қарызсыз қоғам”. 12 тысяч казахстанцев прошли обучение за один месяц. Специально подготовлено 150 финансовых специалистов, которые в течение года будут работать в регионах. За это время квалифицированные специалисты помогут жителям в решении актуальных финансовых вопросов и окажут качественную помощь.

Наряду с этим, в феврале 2024 запущена онлайн-платформа qogamfin.kz для эффективного управления потоком учащихся. На сайте доступен широкий спектр образовательных ресурсов, начиная от курсов повышения финансовой грамотности до специализированных программ для различных категорий слушателей. Те, кто не может посещать семинары в режиме оффлайн, на сайте могут посмотреть видеоуроки и ознакомиться с методическими материалами.

1 марта 2024 года прошел первый республиканский форум закредитованных женщин. Были приглашены женщины-участницы из регионов и женщины-предпринимательницы, которые поделились опытом, рассказали, как развиваться в бизнесе и строить финансово стабильную жизнь. В каждом регионе наставницы-предпринимательницы обучили женщин предпринимательским навыкам и сопроводили в процессе ведения бизнеса. Также была оказана помощь в формировании пакета документов и написании бизнес-планов на льготное кредитование и государственные гранты.

Партия «AMANAT» совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, с банками «Halyk Bank» и «Банк Центр Кредит» подписали меморандум о создании фонда «Қамқоршы AMANAT». Таким образом, партия через аграрные кооперативы намерена повысить доходы выпускников проекта «Қарызсыз қоғам».

С целью повышения доходов граждан с проблемными кредитами в рамках проекта «Қамқоршы AMANAT» открылся первый в стране учебно-методический центр «Агросауат» в Меркенском районе Жамбылской области. В этом центре желающие могут обрести не только теоретические знания, но и освоить практические навыки

Эксперты провели скрининг в каждом сельском округе и проанализировали их экономическую перспективу. Выяснилось, что в Меркенском районе можно производить товары по 9 направлениям и повысить доходы населения. В новом центре открыты такие хозяйства, как ягодоводство, посев сахарной свеклы, фуражное, молочное скотоводство, мясное скотоводство, птицеводство и поставлена цель - вывести 150 человек из долговой ямы. Граждане, исключенные из черного списка, в дальнейшем могут получить меры государственной поддержки бизнеса, а также получить кредит по программе «Ауыл аманаты» по 2,5%.

В случае успешной реализации пилотного проекта будет принята соответствующая программа на уровне Правительства.

8. Каковы дальнейшие планы на 2024 год?

С нового учебного года планируется запустить программу обучения финансовой грамотности во всех школах, колледжах и вузах страны. Уже проводится соответствующая подготовительная работа. В частности, создана методологическая группа, которая изучает опыт Финляндии, России и Беларуси. До конца этого учебного года планируется завершить всю подготовительную работу, а в течение летнего периода обучить педагогов.

Кроме того, предлагается учредить День финансовой грамотности 2 мая. Ожидается, что в этот день во всех организациях образования будут проводиться обучающие семинары, открытые лекции, мастер-классы.

Наряду с этим, в текущем году планируется обучить порядка 200 тысяч взрослого населения, 100 тысяч студентов и 450 тысяч школьников азам финансовой грамотности.

9. ПОДРОБНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

https://www.instagram.com/qaryzsyz_qogam/