Объемы строительства и финансирования сохранятся

На площадке мангистауского филиала Службы центральных коммуникаций состоялся брифинг с участием директора Мангистауского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Сабита Джаксылыкова и директора областного филиала Национального банка РК Виталия Чеусова. В ходе брифинга были заданы актуальные вопросы по состоянию на сегодняшний день финансовой системы и активизации продуктов Жилстройсбербанка, приостановка которых беспокоила не только клиентов банка, но и все население региона. Предлагаем вниманию читателей ответы на наиболее волнующие вопросы.

Будет ли на фоне нынешней обстановки урезаться финансирование программы «Доступное жилья-2020» по линии Жилстройсбербанка? Чего ждать людям, если для них это была единственная надежда?

– Обеспечение людей доступным жильем по линии нашего банка – это социальная программа. И на данный момент в этом направлении ни о каких сокращениях речь не идет. В 2015 году все объемы строительства и его финансирование сохранятся. В этом году пулов будет объявлено даже больше, чем в 2014, потому что будут увеличены объемы вводимого в эксплуатацию жилья.

Цена за 1 кв.м. жилья зафиксирована в тенге. В зависимости от региона она составляет 90 000 – 142 500 за 1 кв.м.

ЖССБК продолжит реализацию двух направлений – «Жилье для молодых семей» и «Жилье для всех категорий населения». По первому направлению распределением квартир занимается акимат. А по второму направлению могу сказать, что на 1 августа 2015 года в рамках программы «Доступное жилье-2020» всего построено 15 167 квартир общей площадью 1 миллион кв. м. До конца текущего года планируется построить еще порядка 6 тыс. квартир общей площадью 380 тыс. кв.м.

В данный момент идет прием заявлений на участие в пуле по 1927 квартирам сразу в девяти областях Казахстана. Дополнительно до конца года будет объявлен прием заявлений еще по 2 895 квартирам.

В рамках программы «Доступное жилье-2020» мы эффективно использовали средства системы жилстройсбережений, что помогает нам снизить нагрузку на государственный бюджет. Так, в качестве оплаты за построенное жилье в 2014 году Жилстройсбербанк в местные исполнительные органы перечислил 34 миллиарда тенге. Всего же с 2012 года, начала реализации Программы, Банком перечислено в акиматы за реализованное жилье 60 миллиардов тенге. В этом году эта цифра будет еще больше.

Будет ли банк компенсировать вкладчикам их сбережения?

– Сегодня, в интересах наших клиентов, мы готовим меры, которые будут отрабатываться совместно с Правительством. Решение должны принять в кратчайшие сроки. Это могут быть разного рода механизмы. Заверю, что в Жилстройсбербанке действуют исключительно в интересах вкладчиков и приложат все усилия, чтобы сохранить их сбережения. Все вы слышали, как накануне Глава государства на совещании в Акорде поручил Национальному банку разработать механизм компенсации средств граждан на депозитах в банках второго уровня. Нурсултан Назарбаев отдельно выделил вкладчиков Жилстройсбербанка, отметив важность системы жилстройсбережений, и поручил Правительству отдельно подумать, посчитать, чтобы то, что накопили вкладчики ЖССБК, не пропало.

На данный момент займы в Жилстройсбербанке самые доступные. Они пользуются большой популярностью среди населения. Не намерены ли вы на этом фоне поднять проценты по займам?

– На данный момент в Жилстройсбербанке самые низкие ставки по кредитам от 3,5 до 5%. Таких условий больше нигде нет. Как и нет премии государства. Многие забывают, что кроме вознаграждения банка на депозит вкладчиков перечисляется еще госпремия. В совокупности все это отражается на доходности депозитов, эффективная ставка по которому может достигать 12,6%.

За 2015 год, по данным на 1 августа, наши вкладчики получили займов на покупку недвижимости на общую сумму 109 млрд. тенге. Таким образом, мы помогли людям с невысокими доходами улучшить свои жилищные условия. 17 028 человек обзавелись с нашей помощью собственными квадратными метрами.

Эти цифры – доказательство того, что люди нам верят. Наши показатели растут год от года, но, не смотря на популярность наших продуктов, процентные ставки по кредиту поднимать мы не будем. Ведь наша цель не в зарабатывании денег, а в выполнении важной социальной роли – обеспечении казахстанцев доступным жильем.

Какую долю среди банков второго уровня по кредитному и депозитному портфелю составляет ЖССБК на данный момент?

– На сегодня действующий кредитный портфель в банке равен 273 527 млн. тенге. Доля Жилстройсбербанка на рынке кредитования на строительство и приобретение жилья, выданного БВУ и ипотечными компаниями составляет 25,8%.

Общая сумма депозитов ЖССБК равна 275 950 млн. тенге.

Банк занимает первое место по долгосрочным вкладам среди БВУ с долей 45,2 %. В конце прошлого и начале этого года многие банки второго уровня приостановили программы ипотечного кредитования в тенге. А у тех банков, кто кредитует, ставки вознаграждения достигают 26% годовых. Жилстройсбербанк не остановил кредитование и не увеличил ставки вознаграждения по займам, за счет чего доля займов ЖССБК, выданных на строительство и приобретение жилья в 2015 году значительно увеличилась. По состоянию на 1 июля 2015 года она составляет 74% (относительно 33% в 2014 году).

Всего за шесть месяцев текущего года БВУ выдали кредитов на улучшение жилищных условий казахстанцев на сумму 126 076 млн. тенге, из них 93 279 млн. выдал Жилстройсбербанк.

Расскажите, какова доля проблемных займов в вашем банке?

В первую очередь, нужно отметить, что ЖССБК кредитует население только в тенге. Наша клиентская база укрепляется год от года, у нас высокий запас капитала, здоровые и качественные активы, достаточная «подушка» ликвидности, поддержка государства. Все это выгодно отличает нас от конкурентов. Сейчас мы помогаем людям рефинансировать их долларовую ипотеку. Желающих это сделать через наш банк становится все больше.

Деньгами наших вкладчиков банк тоже не рискует. Через казначейство мы размещаем их только там, где это максимально надежно. Нас спасает то, что кредитный портфель банка очень хороший. Проблемные займы по состоянию на 1 августа 2015 год составляют всего 0,45%. Причем это не мертвые займы, а с ними мы продолжаем работать. Эти цифры значительно ниже, чем в среднем по банковскому сектору, где число «плохих» кредитов доходит до 40%.

Объемов вводимого жилья по госпрограммам недостаточно. В связи с этим вопрос – планирует ли банк самостоятельно строить социальное жилье?

В этом направлении мы много работаем. Мы действительно хотим, чтобы как можно больше казахстанцев смогли приобрести доступное жилье. Поэтому в 2015 году Жилстройсбербанк переходит на новый этап работы. Наша выстроенная система жилстройсбережений доказала свою стабильность и эффективность. И, как я уже сказал, сейчас ее потенциал таков, что мы напрямую можем инвестировать в экономику страны. Мы разместили 20 миллиардов тенге на обусловленных депозитах в банках второго уровня. На эти деньги смогут прокредитоваться стройкомпании по низким ставкам. Взамен они построят качественное недорогое жилье. Таким образом, мы активизируем строительство социального жилья и поддержим его финансово.

Мы так же разрабатываем новые механизмы сотрудничества с местными исполнительными органами и частными застройщиками в рамках государственно-частного партнерства. Это тоже позволит увеличить объемы строительства социального жилья.

Прежде в Жилстройсбербанке не раз рассказывали о сокращении финансовых и административных барьеров. Что на данный момент сделано для удобства клиентов?

– На сегодня мы специально для вкладчиков банка упростили процедуру получения сразу нескольких справок из государственных баз данных. А именно с августа 2015 года вкладчики нашего банка могут больше не предъявлять в банк адресные справки, справки об отсутствии или наличии недвижимого имущества, справку о зарегистрированных правах или обременениях на недвижимое имущество, а также сведения о заключении или расторжении брака. Все эти сведения банк сам сможет получить с подтверждения клиента. Это стало возможным благодаря реализации нового сервиса портала e-gov.kz «Подтверждение данных третьими лицами».

В первую очередь это будет удобно для вкладчиков банка, которые участвуют в госпрограммах. Новая услуга значительно сокращает время обслуживания и снижает человеческий фактор. Так же это дает возможность нашим вкладчикам получать услуги отдаленно, у себя дома или в офисе.

В планах ЖССБК – полностью перевести работу в онлайн-режим. Это международная практика, так работают банки в европейских странах. Мы продолжим нашу интеграцию с базами данных государственных структур и еще больше расширим спектр услуг, чтобы вообще исключить необходимость обращения клиентов банка в ЦОН.